最近因小蚂蚁的事情闹得沸沸扬扬，一些人尤其是一些专家和领导又拿花呗和借呗说蚂蚁不是普惠金融，那么到底什么是普惠金融?个人认为：
1、普惠金融首先是在不需要抵押和担保的情况下，根据一个人的信用可以获得贷款的金融。如果一个金融机构，在贷款时，除了需要借款人信用外，还需要借款人提供各种担保，那么这个金融机构提供的金融服务就不是普惠金融。目前来看，各大银行都做不到不需要担保和抵押就可以给借款人贷款，因此，他们都称不上是普惠金融。
2、其次，普惠金融在贷款金额方面能够满足借款人较小金额的贷款需要，比如今天需要贷款3000元或5000元甚至是几百元，金融机构能够提供这样的贷款服务。目前来看，各银行也是达不到这个要求的。
3、普惠金融在放贷时间方面应该比较快捷，贷款应该在1天最迟2天内放款，在互联网时代，应该在几个小时内放款。但目前，银行贷款，需要各种手续，每个10天半月是放不出来款的。
4、普惠金融要有一个提前还款的便捷通道，比如借款1000元，原计划期限是贷10天，但手头宽松了，可以提前5天还款，甚至临时急用的贷款第2天就可以还款。目前各大银行也是做不到。
5、对于利率，这个不应该成为衡量普惠金融的标准，因为几百万、几千万甚至几亿几十亿的贷款和1000元甚至几百元的贷款，不能用同一个利率来衡量。
综合上述几点，目前各大银行均不符合普惠金融的特点，也没有普惠金融的产品。那么其他支付机构有没有这样的产品或服务呢?常见的就是支付宝的借呗和腾讯微信的微粒贷。借呗可以借几十元钱都可以，多的几万，不需要担保和抵押，只凭借款人的信用，信用好的额度高，能够满足借款人小额借款的需要，款项发放及其快，几分钟甚至1分钟就可以到账，还款也极其方便，可以提前还款，按实际借款天数计算利息，还款只需要在手机上操作就可以了。
至于花呗，其实就是一个延期收款的服务，算不上是一款金融产品，为了促销，每个企业都有这种操作。
消费贷款业务与“普惠金融”有哪些联系?
消费贷款，只是商业银行和金融机构以消费者信用为基础，对消费者个人发放的用于购置消费品或支付其他费用的贷款。从两个概念中就可以看到，普惠金融是包括消费贷款的，但是消费贷款绝不是普惠金融的全部体现。把消费贷款包装成“普惠金融”，无非是为各类消费贷款业务披上一件道德高尚的外衣，甚至有些违法贷款业务，诸如“714高炮贷”等，也会贴上“普惠金融”的标签摇身一变为合法信贷业务。
从市场反映出来的情况看，虽然“普惠金融”这个概念看上去很美，它的宗旨也是让社会健康发展，但是在社会中已经变了味，众多的网络贷款、小额贷款都为自己冠上了“普惠金融”的旗号，似乎“普惠金融=消费贷款”，而结果却是造成了很多人过度使用消费贷款，但是消费贷款到底该不该划为“普惠金融”呢?
这些年，中国传统的“量入为出”的消费观已经逐渐被年轻一代人所打破。来自西方的消费观念认为，消费贷款可以改善人们的生活水平。而这种观念是错误的，生活水平的改善只能建立在提高收入的基础之上，如果是持续依靠消费贷款来支撑个人的消费欲望，最终都会导致经济上的崩溃。关于欠网贷、小贷而走向人生绝路的消息不绝于耳，而且多数都是正处于花样年华时代的80、90后，有些在校大学生就已经被多种消费贷款所绑架而不堪重负。
